Korkoa korolle -laskuri
Tällä laskurilla voit laskea, kuinka säästösi kasvavat ajan myötä korkoa korolle ‑ilmiön avulla. Syötä sinun säästösuunnitelman mukaiset luvut ja laskuri näyttää kuinka paljonko säästetty summa kasvaa ja kuinka paljon siitä on korkoa. Näin pystyt hahmottamaan säästöjesi kasvupotentiaalin selkeästi ja visuaalisesti.
Miten korkoa korolle -ilmiö kasvattaa säästöjäsi?
Korkoa korolle -ilmiö on yksi talouden voimakkaimmista kasvuvoimista. Ilmiö toimii yksinkertaisesti näin, eli kun säästöillesi kertyy korkoa, tuo korko lisätään pääomaan ja seuraavaksi tämä kasvanut pääoma alkaa kerryttämään korkoa ja tämä jatkuu niin kauan kuin päätät säästää. Tätä sanotaan korkoa korolle -ilmiöksi ja sen vaikutus korostuu erityisesti pitkällä aikavälillä.
Voit ajatella ilmiötä kuin lumipallona, joka kasvaa vieriessään alamäkeä. Mitä kauemmin pallo pyörii, sitä suuremmaksi se kasvaa. Sama tapahtuu säästöillesi, kun ne hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä. Esimerkiksi, jos sijoitat 1 000€ 10 % vuosituotolla, ensimmäisen vuoden lopussa sinulla on 1 100€. Seuraavan vuoden korko lasketaan jo tuosta 1 100€ summasta, jolloin kertynyt korko on 110€ ja pääoma nousee 1 210€. Käytännössä laitat rahan tekemään töitä, eli kasvattamaan sinulle varallisuutta. Lue lisää aiheesta täältä.
Mikä vaikuttaa säästöjen kasvuun?
Korkoa korolle -ilmiön tehoon vaikuttaa useampi tekijä, joista tärkeimmät ovat aika, tuottoprosentti, lisäsijoitukset sekä sijoittamisen kustannukset.
Aika on tärkein yksittäinen tekijä. Mitä pidempi sijoitusaika, sitä suurempi vaikutus. Jo muutaman vuoden lisäaika voi kasvattaa loppusummaa merkittävästi, koska korko lasketaan koko ajan isommasta summasta, pidemmällä aikavälillä se ehtii tehdä enemmän työtä rahojesi puolesta.
Tuottoprosentilla on myös suuri vaikutus. Vaikka ero 5 % ja 7 % välillä voi tuntua pieneltä, pitkällä aikavälillä se voi tarkoittaa tuhansien eurojen eroa. Tuottoprosenttiin vaikuttaa esimerkiksi mihin säästät/sijoitat: pankkitilin korko on tyypillisesti matala, kun taas rahastoissa historiallinen vuosituotto on ollut 4–8 %.
Säännölliset lisäsijoitukset ovat kolmas tärkeä tekijä. Esimerkiksi kuukausittain säästetty 100 euroa voi kasvaa jopa kymmeniin tuhansiin euroihin 20–30 vuodessa. Ajan kanssa jokainen lisäys hyötyy korkoa korolle -ilmiöstä.
Kulut ja verotus kannattaa myös huomioida. Laskurit näyttävät usein ”puhtaita” tuottoja, mutta todellisuudessa sijoitustuottoja voivat pienentää esimerkiksi rahastojen hallinnointipalkkiot tai luovutusvoittoverot. Esimerkiksi suomessa sijoituksista yleensä peritään 30% vero, kun nostat rahan itsellesi käyttöön. Tämä 30% verotus koskee vain sitä osaa rahoista, jonka olet saanut korkoina, eli mistään sijoittamastasi rahoista ei mene uudestaan veroa.
Näin saat eniten hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä
Jotta saat ilmiöstä täyden hyödyn, tärkeintä on aloittaa ajoissa. Aika toimii puolestasi, vaikka alussa säästämäsi summa olisi pieni, korkoa korolle -ilmiö kasvattaa sitä merkittävästi vuosien kuluessa.
Valitse kustannustehokkaita sijoituskohteita, kuten passiivisia indeksirahastoja tai ETF:iä, joissa kulut ovat alhaiset ja pitkän aikavälin tuotto-odotukset vakaat. Korkeat kulut voivat ajan myötä syödä tuottoa enemmän kuin uskotkaan.
Käytä verotehokkaita säästämistapoja, kuten osakesäästötiliä tai pitkäaikaisia rahastosijoituksia. Näin vältät verojen maksamisen joka vuosi ja saat suuremman osan tuotosta uudelleensijoitettua, mikä tehostaa korkoa korolle -kasvua.
Lopuksi – ole kärsivällinen ja pitkäjänteinen. Korkoa korolle ei ole oikotie rikkauksiin, mutta se on tehokkain tapa kasvattaa varallisuutta ajan kanssa. Parhaat tulokset syntyvät, kun annat ajan tehdä työn puolestasi.
Usein kysytyt kysymykset (UKK)
Korkoa korolle tarkoittaa, että säästöille tai sijoituksille kertynyt korko alkaa tuottaa uutta korkoa. Ajan myötä tämä vaikutus kasvaa eksponentiaalisesti. Esimerkiksi, jos saat korkoa vuosittain, seuraavan vuoden korko lasketaan pääoman lisäksi myös edellisen vuoden korkotuotolle. Lisää aiheesta voit lukea täältä.
Laskuri antaa arvion säästöjen kasvusta. Se ei huomioi veroja, mahdollisia sijoituskuluja tai inflaatiota. Tuottoprosentti on arvio, joka perustuu menneisiin tai odotettuihin keskimääräisiin tuottoihin. Todellinen tuotto voi vaihdella.
Kyllä. Laskuri on erinomainen työkalu hahmottamaan, miten säännöllinen säästäminen tai kertatalletus voi kasvaa ajan myötä. Voit testata eri skenaarioita ja löytää itsellesi sopivan säästötavan.
Kertatalletuksessa sijoitat koko summan kerralla ja saat sille korkoa koko sijoitusajan. Kuukausisäästämisessä lisäät rahaa jatkuvasti, jolloin kokonaissumma kasvaa vähitellen. Molemmissa tapauksissa korkoa korolle -ilmiö toimii, mutta aikataulu ja kokonaistuotto voivat erota merkittävästi.
Valitse tuottoprosentti sen mukaan, mihin sijoitat. Esimerkiksi pankkitilin korko voi olla alle 1 %, kun taas osakemarkkinoiden historiallinen keskimääräinen tuotto on ollut noin 6–8 % vuodessa pitkällä aikavälillä. On hyvä kokeilla eri vaihtoehtoja ja tarkastella lopputuloksia.
Tällä hetkellä tuloksia ei voi tallentaa suoraan, mutta voit ottaa kuvakaappauksen tai kirjata luvut ylös. Jatkokehityksenä voimme luoda linkin, jonka avulla voit jakaa tuttaville sinun suunnitelman. Toki muutkin ideat otetaan vastaan ja niitä voi jättää tämän sivun alalaidassa olevan painikkeen kautta.